四人家族（夫婦＋子ども2人）の生活費は、住んでいる地域やライフスタイルによって異なりますが、平均的な支出を目安として紹介します。
目次
1. 4人家族の平均生活費（全国平均）
総務省「家計調査」などを参考に、一般的な4人家族（夫婦＋子ども2人）の生活費をまとめました。
| 費目 | 平均的な支出（月額） |
|---|---|
| 住居費 | 8万～15万円（※住宅ローン・家賃） |
| 食費 | 7万～10万円 |
| 水道光熱費 | 1.5万～3万円 |
| 通信費 | 1.5万～2.5万円 |
| 日用品・雑費 | 1万～2万円 |
| 教育費 | 2万～10万円（※幼児～大学生で変動） |
| 保険料 | 1万～4万円 |
| 交通費 | 1万～3万円 |
| 娯楽・交際費 | 2万～5万円 |
| 貯金・投資 | 5万～15万円 |
| 合計 | 30万～70万円 |
生活費の合計は「30万～70万円」が目安ですが、教育費や住宅費によって大きく変わります。
コバコ家の場合は世帯主三十代後半で、統計調査を確認すると、月の支出は実支出約36.6万円、内消費支出は約27.8万円となっていました。
実支出は消費支出と非消費支出の合計です。
消費支出は一般的に生活費と呼ばれる消費で、上記のような住居費や食費のような支出です。個人で入っている医療保険や車両保険もこちらに分類されるでしょう。非消費支出は税金や社会保険料などの公的に納めているお金で、非消費支出と呼ばれます。
2. 家庭のタイプ別・生活費の例
家族の収入やライフスタイルによって、支出の内訳は異なります。
① 共働き・都心暮らし（やや高めの支出）
- 合計：50万～70万円
- 住居費が高く、保育園・学童・習い事の費用がかかる
- 外食・家事代行を利用することも多め
② 片働き・地方暮らし（やや節約型）
- 合計：30万～40万円
- 住宅ローンはあるが、家賃より割安
- 子どもの教育費は控えめで、公立中心
③ 貯蓄優先・節約重視（かなり抑えた生活）
- 合計：25万～35万円
- 住居費は郊外or持ち家で抑える
- 食費や娯楽費を節約し、貯蓄・投資を重視
３.コバコ家の生活費
コバコ家は共働き地方暮らしでやや高めの支出かと思います。戸建てのローン支払い、車２台所有のため税金や保険代が結構かかります。また、共働きのため自炊が少なく食費も多いです。医療保険も多いため削減を考えています。
| 費目 | 平均的な支出（月額） |
|---|---|
| 住居費 | 13万円（※住宅ローン＋固定資産税月割） |
| 食費 | 8万円 |
| 水道光熱費 | 3万円（売電分引） |
| 通信費 | 1.1万円（夫婦スマホ代＋wifi） |
| 日用品・雑費 | 1万円 |
| 教育費 | 3万円（※保育園＋児童館＋給食費＋習い事） |
| 保険料 | 3万円（生命医療保険等） |
| 交通費 ※車２台 | 3.5万～4.5万円（ガソリン代＋税金・保険月割） |
| 娯楽・交際費 | 2万～5万円 |
| 貯金・投資 | 23万円～ （NISA、貯蓄型保険等） |
| 合計 | 60.6万円～ （投資を入れなければ42万） |
コバコ家の家計状況（ざっくり計算）
1. 月の収支
- 収入
- 夫婦の手取り給与：50万円
- 児童手当：2万円
- 合計：52万円
- 支出
- 生活費：42万円
- 黒字：10万円（投資を考えなければ）
2. 年間の収支
- 黒字（月10万円 × 12ヶ月） → 約120万円のプラス
- ボーナスで税金・保険・投資をカバー
- 年間貯蓄・資産増加は約300万円
✔ 生活費のさらなる最適化（通信費・保険・サブスク見直し）
✔ ボーナス依存を減らし、月の黒字を増やす（収支の安定化）
✔ ローンの繰り上げ返済 or 投資バランスの見直し
3. 資産状況
- 住宅ローンの元金は年間100万円ずつ減少
- しかし、ローン残高がまだ多いため、総資産はマイナス
コバコ家の家計のポイント
✅ 月の生活費は管理できているが、税金や投資はボーナス頼り
✅ 年間300万円のプラスがあり、住宅ローンも確実に減らせている
✅ 現時点では総資産はマイナスでも、長期的には資産形成が進む見込み
今後の家計戦略（考えられる選択肢）
✔ 生活費のさらなる最適化（通信費・保険・サブスク見直し）
✔ ボーナス依存を減らし、月の黒字を増やす（収支の安定化）
✔ ローンの繰り上げ返済 or 投資バランスの見直し
ローンの繰り上げ返済については住宅ローン減税や金利、投資の状況で変わってくるかと思います。コバコ家はまだ家を買って日が浅く、まだ住宅ローン減税が利用できるので当分は投資に資金を回すつもりです。現在利用している変動金利が〇パーセントを超えたあたりから繰り上げ返済をするなど、自分で目安を設定しようと思います。
4.生活費を抑えるポイント
コバコ家は地方暮らしの共働きのため、車２台は仕事を続けるための必要経費と割り切り使用しています。ですが、都会に暮らす世帯には不要かもしれません。車や持ち家は維持費や税金が相当にかかりますし、必ず必要なものではありません。各家庭の状況に合わせた生活費の調整をすることが大切です。
以下はコバコ家が意識して取り組んでいることです。
①「本当に必要な支出」と「削減できる支出」を分ける
② 固定費（住居費・通信費・保険）を見直して、効率的に節約
③ 家族の価値観に合わせたお金の使い方をする（何にお金をかけるかを明確に）
④ 貯蓄・投資を習慣化し、将来の資産形成を意識する
①についてはストレスなく共働きと子育てをしたいという思いから住居、車２台、乾燥機、食費などの支出が多くなっています。
②については住居は中古戸建を選択、通信費は格安SIM、保険はこれから見直しをする予定です。
③これは夫婦で価値観がバラバラなので絶えず話し合いが必要な項目です。家を購入する時は私が駅近新築マンション派、妻が中古戸建で車使いたい派だったので、真逆の意見をすり合わせて郊外の中古戸建をプチリフォームで購入しました。車や家電購入など大きな出費がある時は毎回夫婦で話し合いをしています。
④の資産や貯蓄の管理はすべて妻に任せています。手間を減らすため、NISAを活用し、インデックス投資を中心に運用しています。
NISAを選んだ理由は、運用益が非課税になり、長期的に資産を増やしやすいからです。また、インデックス投資なら、一度設定すれば基本的に手間がかからず、安定した運用ができます。資産管理はシンプルにしていますが、定期的に夫婦で運用状況を共有することも大切だと考えています。お互いの認識を合わせることで、より安心して家計を管理できるからです。
家族の状況に応じた柔軟な家計管理をしていくことが、無理なく資産を増やすコツでしょう。特に重要じゃないと思う支出については削減したり支出を自動化することで、考える面倒も減るのでお勧めです。
まとめ
コバコ家では、共働きを続けながら地方での暮らしを維持し、無理のない範囲で資産形成を進めています。生活費の中で特に大きな割合を占める住居費・食費・車関連費は、利便性や生活の快適さとのバランスを考えながら支出を決定しています。
一方で、固定費の見直しや貯蓄・投資の習慣化を意識し、将来に向けた資産形成も進めています。ボーナス頼みの支出を減らし、毎月の黒字を増やすことで、より安定した家計管理を目指していきます。
家庭ごとに収入や価値観は異なるため、何にお金をかけ、何を削減するかを夫婦で話し合いながら決めることが大切です。家計管理は一度決めたら終わりではなく、ライフステージに合わせて柔軟に見直すことが、無理なく続けるコツだと考えています。
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